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有病史还能投保吗?需要注意哪些?

2019-11-11 13:37:56 分类:保险知识    

  随着人们对保险的了解,以及对健康的日益重视,很多人意识到投保健康险是非常有必要的。我们在购买健康险时,如果有既往病史该怎么办呢?就不能投保了吗?

  其实不是的,有病史也可以投保,只不过需要依情况而定。保险公司会根据投保申请书上的资料,判断是否有高风险的特征,并通过不同的风险特征对保单是否承保以及保费水平进行确定。在这一过程中,客户的以往病史是保险公司重点关注之一。


图片来源:摄图网

  那么在有过往病史的情况下要投保,我们要注意些什么呢?

  我们先来了解一下在客户有既往病史的情况下保险公司的几种处理方式。其实,投保不同的保险公司,结果会有不同。在实际操作中通常会有预核保的环节。

  首先保险公司会查看并根据客户提供的健康告知、病例情况等,考虑是否需要客户进行体检。然后根据体检结果,决定是否接受投保申请,主要会出现下面几种情况:

  1、正常承保:就是正常保费承保,不做其他要求。

  2、加费承保:就是在正常保费的基础上,增加一定的费用承保。

  3、部分除外:排除某些特定部位的保障,其他都正常承保。

  4、部分除外及加费承保:排除某些特定部位保障,再增加一定的费用承保。

  5、延期承保:暂时不接受投保申请,通常一年后可以再次提交。

  6、拒保:拒保是最严重的情况,保险公司不接受投保申请。

  每家保险公司的态度不同,不同保险公司对过往病史风险把控的要求也不同,但只要不是非常严重的疾病,风险非常大,多数情况下保险公司不会予以拒保。

  那么投保人有既往病史该如何准备?

  1、如实告知

  投保的一个重要原则就是:最大诚信原则。即投保人在购买保险时候,应该如实告知,包括个人当前的身体状况,有没有过往的相关病史以及个人的一些生活习惯(是否抽烟喝酒等)等。如果投保人在投保当时没有披露已知或应该知道的重要事实,会被指没有披露事实,此时不可争议条款是不适用的,保险公司依然有权撤销保单。

  2、小心遗漏点

  虽然一再强调要如实告知,不过很多地方投保人会忽略,以为是无关紧要的事情,但为了确保自己的保单万无一失,即使不敢肯定某些事实是否重要,最好还是加以说明。

  3、备好相关资料

  如果投保人在投保时已经告知了相关病情,那么这时就该准备好相应的医疗记录、体检报告、手术报告等。保险公司会根据提供的资料,进行后续的安排。

  需要注意的一点是:社保卡千万别借给别人用,否则混杂了医疗记录,或者某种治疗药物,而您在核保时没有并没有向保险公司披露自己患过医疗记录中的疾病,这样在理赔的时候就会碰到很大问题,保险公司甚至可能以您未披露事实为由撤销保单。

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